甚至没有经历过大规模丑闻的机构也可能会发现，他们为少报名而付出了更多。

密歇根州立大学拥有来自同一家保险公司的近20年的一般责任险。然后有人 透露其运动一个医生性侵犯数百名妇女和高层管理人员的认识和把握不好对他的行为的投诉。

据《华尔街日报》报道，在进行了超过5亿美元的和解和罚款以及一项保险纠纷之后，密歇根州立大学的长期保险公司拒绝将与体育医生和另一名官员有关的性行为不端的保险纳入该大学的一般责任险政策。该大学最终创建了自己的保险公司来获得保险。

大多数高等教育机构都没有这种程度的丑闻，但他们仍然发现很难获得针对性骚扰，性侵犯和性虐待的保险。随着陪审团越来越愿意惩罚性不端行为-他们的判决也变得更加昂贵-保险公司正在退出市场或收紧标准。这意味着可以得到覆盖的学校支付的费用更少。

复杂责任咨询高级副总裁查尔斯·莫兰(Charles Moran)说：“(这些变化)确实迫使保险公司……质疑他们是否想进入这个市场，以及他们需要在这个市场中获得什么样的保费。” 在接受Education Dive采访时，在全球保险经纪人和风险咨询公司Marsh执业。

昂贵的趋势

保险业的莫兰(Moran)等人说，大学的保险困难是文化转移缓慢的一部分，这可以追溯到罗马天主教堂最近发生的性虐待丑闻。这些丑闻引发 了美国众多教区和大院的保险问题，其中一些最终告上了法庭。 2011年，宾夕法尼亚州立大学发生了一起重大的性虐待丑闻，此举引起了人们对高等教育的关注，造成了超过1亿美元的和解金。

随着#MeToo运动的发展，时代精神进一步向被认为掩盖性不端行为的机构处以更大的罚款。倡导组织Child USA称，仅在2019年，就有16个州放宽了起诉性虐待的最后期限，增加了潜在的诉讼数量。

保险经纪IMA的高等教育负责人布莱克·威尔斯( Blake Wells)在接受Education Dive采访时说：“您曾经看到过孤立的案例，现在已经演变为集体诉讼和国家案例 。” “ 它在纸上的内容更多。”

这导致了威尔斯所说的“核裁定”，即法院判决或庭外和解协议，比过去十年中的常见案例大10至50倍。为这些案件付费的保险公司已经采取了应对措施，收紧了对新客户和现有客户的服务。

通常，大学对性不端行为的索赔要求已包括在其一般责任保险中。在某些情况下，机构可能会通过单独的政策来涵盖这些索赔。发生事件并不一定意味着学校会失去该保险—但是像宾州州立大学和密歇根州立大学这样的丑闻大大增加了机会，因为捍卫和支付索赔的成本很高。

联合保险公司承销业务副总裁布莱恩·埃利(Bryan Elie)在接受教育潜水采访时表示，保险公司可能会在提供保险的范围上变得更加严格，降低限额，甚至停止在某些情况下提供保险，例如性虐待和性骚扰。该保险公司是教育界的佼佼者，在发生性虐待丑闻之前曾与密歇根州立大学合作。

承保范围仍然可用，但是其余的保险公司正在重新考虑其提供方式。威尔斯说，例如，一些保险公司正在大幅降低其承保范围，因此，原本可以赔付高达1000万美元损失的保单现在只能支付200万美元。

一些保险公司还将保险范围从其一般责任保单移至单独的可选保单。莫兰(Moran )经常看到这种情况。他称这是一次回购保险的机会-但限制更多。

他说：“显然，溢价会更高。” “必须满足某些条件，适用更严格的时间框架。……覆盖范围缩小了。”

这驱使更多的高等教育客户转向保险公司 Beazley，该公司提供风险和危机管理服务，并附有独立的性虐待和不当行为政策。Beazley的雇佣实践责任团队负责人Paul Nash 说，随着市场的变化，对该特殊产品的兴趣也增加了。

仔细承保

提供性不端行为保险的保险公司现在要求大学保持更严格的尽职调查。他们要求机构证明他们有针对性不端行为的强有力的政策和程序，并且这些政策得到了执法，培训和背景调查的支持。

威尔斯说，这不仅是为了预防，也是为了避免被起诉。“如果你读了判决......很多是对于缺乏培训和监督-基本上，未能保护学生，” 他说。

埃利说，这些政策和程序不仅是好听的话。机构需要表明他们在事件发生时做出适当的响应。

他说：“我们真的希望，如果我们要提供覆盖范围，机构将努力进行适当的风险管理。” “如果他们不这样做，我们的一般责任险政策将不包括该承保范围。”

对于最近发生严重性行为不当而导致诉讼的机构而言，这一点尤为重要。通常期望他们展示他们从经验中学到的知识，以确保覆盖范围。

纳什说，了解学校正在认真对待这种情况并解决任何问题，使保险公司更有可能与他们合作。

旧版政策

但是，机构可以为较年长的事件提供有利的保险。这是因为1986年以前的一般责任保险单是为了涵盖保险单期内发生的事件而写的，而不管索赔的时间。

正如 Moran 解释的那样，这些所谓的旧政策通常对大学有利。通常，他们要求保险公司为学校的法律辩护付款，而他们通常不要求学校为自己辩护而支付任何费用。他们通常也不会遭受性虐待的例外。

莫兰说，尽管如此，一所学校仍需要证明其具有承保范围，然后按照其条款进行索偿。甚至很难找到1984年以来的政策。

他说：“被保险人确实需要考虑……他们将如何为即将到来的遗留索赔做准备。”

保险专业人士表示，性虐待保险适用于愿意采取措施的机构。埃利说，联合教育者发现其被保险人愿意改善其政策和程序。

纳什指出，这些额外的步骤可以通过减少发生在密歇根州的情况而为所有人带来回报。

他说：“有了更高的认识，就可以更好地进行风险管理，最终可以进行改进，从而从一开始就防止不良事件的发生。”